Zusatzversicherung Familie & Kinder Österreich: Ratgeber

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Private Krankenversicherung für die ganze Familie

Die Gesundheit der Familie steht an erster Stelle. Eine private Zusatzversicherung kann für Eltern und Kinder kürzere Wartezeiten, freie Arztwahl und bessere Versorgung bedeuten. Doch wie funktioniert die Familienversicherung in Österreich?

Familienversicherung vs. Einzelverträge

Wie funktioniert die Familienversicherung?

Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung (ÖGK), wo Kinder automatisch mitversichert sind, muss in der privaten Krankenversicherung jede Person einzeln versichert werden.

Jedoch gibt es Vorteile:

• Familienrabatte: 5-10% Ermäßigung
• Gruppenrabatte: Bis zu 20% bei mehreren Versicherten
• Gemeinsame Verwaltung: Ein Vertrag, eine Rechnung

Kostenübersicht Familie

Familienmitglied	Basis-Tarif	Komfort-Tarif	Premium-Tarif
Elternteil (35 J.)	ca. 60-80 EUR	ca. 100-140 EUR	ca. 150-200 EUR
Elternteil (35 J.)	ca. 60-80 EUR	ca. 100-140 EUR	ca. 150-200 EUR
Kind (5 J.)	ca. 20-35 EUR	ca. 35-50 EUR	ca. 50-70 EUR
Kind (8 J.)	ca. 20-35 EUR	ca. 35-50 EUR	ca. 50-70 EUR
Familie gesamt	ca. 160-230 EUR	ca. 270-380 EUR	ca. 400-540 EUR

Hinweis: Die genannten Preise sind Richtwerte. Tatsächliche Prämien hängen von Versicherer, Gesundheitszustand und konkretem Tarif ab. Rabatte noch nicht eingerechnet.

Kinder versichern: Der richtige Zeitpunkt

Je früher, desto besser

Für Kinder gilt noch mehr als für Erwachsene: Früh versichern zahlt sich aus.

Vorteile früher Versicherung:

• Niedrigste Prämien (Kleinkinder am günstigsten)
• Keine Vorerkrankungen = keine Ausschlüsse
• Lebenslanger Schutz von Anfang an

Die Baby-Option: Das Wichtigste

Wenn Sie Nachwuchs erwarten, ist die Baby-Option unverzichtbar:

Mit Baby-Option	Ohne Baby-Option
Kind ab Geburt versichert	Versicherung erst nach Geburt möglich
Keine Gesundheitsprüfung	Gesundheitsprüfung erforderlich
Auch bei Frühgeburt/Krankheit gedeckt	Ablehnung/Ausschlüsse möglich
Keine Wartezeiten für das Kind	Wartezeiten gelten

Wichtig: Die Baby-Option muss WÄHREND der Schwangerschaft abgeschlossen werden, idealerweise im 1.-6. Monat. Nach der Geburt ist es zu spät!

Welche Leistungen für Kinder wichtig sind

Empfohlene Absicherung für Kinder

Leistung	Wichtigkeit	Warum?
Privatarzt/Kinderarzt	Sehr wichtig	Schnelle Termine bei Kinderkrankheiten
Sonderklasse	Wichtig	Eltern können bei Kind übernachten
Unfallversicherung	Sehr wichtig	Kinder haben hohes Unfallrisiko
Zahnzusatz	Empfohlen	Kieferorthopädie oft teuer
Heilbehelfe	Gut zu haben	Brillen, Einlagen, Therapien

Besondere Leistungen für Kinder

Kieferorthopädie (Zahnspange):

• Kosten: 3.000-8.000 EUR
• ÖGK zahlt nur bei medizinischer Notwendigkeit (IOTN 4-5)
• Zusatzversicherung kann bis zu 50-80% übernehmen

Logopädie, Ergotherapie, Physiotherapie:

• Bei Entwicklungsverzögerungen oft nötig
• ÖGK-Zuschüsse begrenzt
• Zusatzversicherung schließt Lücken

Kinderkrankheiten:

• Schnelle Termine beim Privatarzt wichtig
• Keine langen Wartezeiten bei Infekten
• Bessere Betreuung

Rabatte und Sparoptionen

Familienrabatte nutzen

Rabattart	Ersparnis	Bedingung
Familienrabatt	5-10%	Eltern + Kind(er) im selben Vertrag
Gruppenrabatt	bis 20%	Mehrere Versicherte, manchmal über Arbeitgeber
Kinderrabatt	Bereits günstigere Prämien	Automatisch für unter 18-Jährige
Jährliche Zahlung	2-5%	Statt monatlicher Zahlung

Selbstbehalt-Strategie für Familien

Überlegen Sie, ob ein Selbstbehalt für die Erwachsenen sinnvoll ist:

• Eltern mit Selbstbehalt: Deutlich günstigere Prämien
• Kinder ohne Selbstbehalt: Sie werden öfter krank

So sparen Sie bei den Erwachsenen und haben volle Deckung für die Kinder.

Was passiert, wenn Kinder erwachsen werden?

Übergang zur Erwachsenen-Versicherung

Alter	Was passiert?
Bis 18 Jahre	Kinderprämie, im Familienvertrag
18-27 Jahre	Je nach Versicherer: Schüler/Studenten-Tarife möglich
Ab 27 Jahre	Regulärer Erwachsenen-Tarif

Wichtig: Die Versicherung bleibt bestehen! Es erfolgt nur eine Umstellung auf den Erwachsenen-Tarif, keine neue Gesundheitsprüfung.

Häufige Fragen

Muss ich alle Familienmitglieder beim gleichen Versicherer versichern?

Nein, Sie können verschiedene Versicherer wählen. Allerdings verlieren Sie dann die Familienrabatte.

Was ist, wenn mein Kind krank zur Welt kommt?

Mit Baby-Option: Das Kind ist trotzdem versichert. Ohne Baby-Option: Versicherung kann ablehnen oder Ausschlüsse machen.

Bis wann sind Kinder mitversichert?

In der privaten Krankenversicherung gibt es keine automatische Mitversicherung wie bei der ÖGK. Jedes Kind braucht einen eigenen Vertrag (der im Familienverbund günstiger sein kann).

Können Großeltern Enkel versichern?

Ja, Großeltern können Verträge für Enkel abschließen. Die Prämien werden an das Alter des Kindes angepasst.

Fazit: Familienversicherung in Österreich

Eine private Zusatzversicherung für die ganze Familie bietet bessere Versorgung für alle. Mit Familienrabatten und günstigen Kinderprämien ist sie oft erschwinglicher als gedacht.

Zusammenfassung:

• Jedes Familienmitglied braucht eigenen Vertrag
• Familienrabatte von 5-20% möglich
• Baby-Option vor der Geburt abschließen!
• Kinder versichern: Je früher, desto besser
• Selbstbehalt-Strategie: Eltern mit, Kinder ohne

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Haftungsausschluss: Die genannten Preise und Rabatte sind Richtwerte und können je nach Versicherer variieren. Für ein persönliches Angebot wenden Sie sich an einen Versicherungsberater. CheckEverything.at übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der Angaben.