Autokredit Rechner Österreich: Finanzierung berechnen & vergleichen

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Autokredit berechnen: So funktioniert's

Ein Autokredit-Rechner hilft Ihnen, die monatliche Rate, Zinsen und Gesamtkosten für Ihre Fahrzeugfinanzierung zu ermitteln. Anders als beim klassischen Ratenkredit gibt es beim Autokredit besondere Varianten wie die Ballonfinanzierung.

Autokredit-Arten im Überblick

Finanzierungsart	Monatliche Rate	Restzahlung	Geeignet für
Klassischer Autokredit	Höher	Keine	Käufer, die das Auto behalten wollen
Ballonfinanzierung	Niedriger	Schlussrate (Ballon)	Flexible Käufer
Drei-Wege-Finanzierung	Niedrig	Optional	Wer sich alle Optionen offenhalten will
Leasing	Am niedrigsten	Rückgabe	Gewerbetreibende, regelmäßiger Wechsel

Beispielrechnung: Autokredit für 20.000 EUR

Klassischer Autokredit

Laufzeit	Zinssatz (eff.)	Monatliche Rate	Gesamtkosten
36 Monate	4,9%	591,54 EUR	21.295,44 EUR
48 Monate	4,9%	460,19 EUR	22.089,12 EUR
60 Monate	4,9%	376,51 EUR	22.590,60 EUR
72 Monate	4,9%	320,45 EUR	23.072,40 EUR

Ballonfinanzierung (mit 30% Schlussrate)

Laufzeit	Monatliche Rate	Schlussrate	Gesamtkosten
36 Monate	369,72 EUR	6.000 EUR	~21.510 EUR
48 Monate	287,73 EUR	6.000 EUR	~22.280 EUR

Hinweis: Bei der Ballonfinanzierung ist die monatliche Rate niedriger, aber am Ende wartet eine hohe Schlussrate. Die Gesamtkosten sind meist etwas höher.

Händlerfinanzierung vs. Bankkredit

Eine der wichtigsten Entscheidungen: Finanzierung über den Händler oder einen unabhängigen Bankkredit?

Händlerfinanzierung

Vorteile:

• Alles aus einer Hand (Auto + Finanzierung)
• Manchmal Aktionszinsen (0% oder sehr niedrig)
• Weniger Papierkram

Nachteile:

• Oft höhere Zinsen (6-10%)
• Weniger Verhandlungsspielraum beim Kaufpreis
• Fahrzeug bleibt Sicherheit der Finanzierungsgesellschaft

Bankkredit

Vorteile:

• Oft günstigere Zinsen (4-7%)
• Barzahlerrabatt beim Händler möglich (3-10%)
• Fahrzeug gehört Ihnen sofort
• Freie Händlerwahl

Nachteile:

• Zwei Vertragspartner (Bank + Händler)
• Mehr Papierkram
• Vorabprüfung nötig

Rechenbeispiel: Was lohnt sich mehr?

Auto: 25.000 EUR Listenpreis

Option	Kaufpreis	Zinsen (48 Mon.)	Gesamtkosten
Händlerfinanzierung 7%	25.000 EUR	3.723 EUR	28.723 EUR
Bankkredit 5% + 5% Rabatt	23.750 EUR	2.506 EUR	26.256 EUR

Ersparnis mit Bankkredit: 2.467 EUR!

Was beeinflusst den Autokredit-Zinssatz?

Faktoren auf Ihrer Seite

• Bonität (KSV-Score): Je besser, desto günstiger
• Einkommen: Höheres Einkommen = niedrigere Zinsen
• Beschäftigung: Unbefristet ist besser als befristet
• Bestehende Schulden: Weniger Schulden = bessere Konditionen

Faktoren auf Kreditseite

• Fahrzeugtyp: Neuwagen oft günstiger als Gebrauchtwagen
• Kreditsumme: Sehr kleine Beträge haben höhere Zinsen
• Laufzeit: Längere Laufzeit kann höhere Zinsen bedeuten
• Anzahlung: Mit Anzahlung oft bessere Konditionen

Tipps für die optimale Autofinanzierung

1. Vorab Finanzierung sichern

Klären Sie Ihre Finanzierung vor dem Autohauskauf. So:

• Verhandeln Sie wie ein Barzahler
• Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen
• Kennen Sie Ihr Budget genau

2. Anzahlung einplanen

Eine Anzahlung von 10-20% senkt:

• Die monatliche Rate
• Die Zinskosten
• Das Risiko für die Bank (= bessere Konditionen)

3. Nebenkosten nicht vergessen

Beim Autokauf fallen zusätzliche Kosten an:

• NoVA (Normverbrauchsabgabe): abhängig vom CO2-Ausstoß
• Zulassung: ca. 200-300 EUR
• Versicherung: je nach Fahrzeug
• Service/Reifen: laufende Kosten

Planen Sie diese in Ihr Budget ein, nicht in den Kredit!

4. Laufzeit optimieren

• Zu kurz: Hohe monatliche Belastung
• Zu lang: Hohe Gesamtkosten, Auto verliert schneller an Wert als Kredit abbezahlt wird
• Optimal: Kredit sollte maximal so lange laufen wie die Garantie (3-5 Jahre)

5. 0%-Finanzierung kritisch prüfen

"0%-Finanzierungen" beim Händler sind oft nicht wirklich kostenlos:

• Kaufpreis ist höher (kein Barzahlerrabatt)
• Versteckte Gebühren möglich
• Versicherungen im Paket

Prüfen Sie: Was kostet das Auto bei Barzahlung vs. bei 0%-Finanzierung?

Autokredit für Gebrauchtwagen

Auch für Gebrauchtwagen gibt es Finanzierungen:

Besonderheiten bei Gebrauchtwagen

• Höhere Zinsen: Meist 0,5-1% mehr als bei Neuwagen
• Kürzere Laufzeiten: Empfohlen max. 3-4 Jahre
• Fahrzeugbewertung: Bank will den Wert kennen
• Händlergarantie: Falls vorhanden, erleichtert die Finanzierung

Mindest- und Höchstalter

• Mindestalter Fahrzeug: Meist keine Einschränkung
• Höchstalter Fahrzeug: Je nach Bank 8-15 Jahre
• Mindestwert: Oft mindestens 3.000-5.000 EUR

Häufige Fragen zum Autokredit

Ist ein Autokredit günstiger als ein normaler Kredit?

Oft ja, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Typisch: 0,5-1,5% niedrigere Zinsen als beim Ratenkredit.

Muss ich das Auto als Sicherheit hinterlegen?

Bei den meisten Autokrediten ja. Das bedeutet:

• Der Fahrzeugbrief bleibt bei der Bank
• Sie dürfen das Auto nicht ohne Zustimmung verkaufen
• Bei Zahlungsausfall kann die Bank das Auto verwerten

Kann ich den Autokredit vorzeitig ablösen?

Ja, das ist Ihr Recht. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt:

• Max. 1% der Restschuld (bei Restlaufzeit > 12 Monate)
• Max. 0,5% der Restschuld (bei Restlaufzeit < 12 Monate)

Was ist besser: Leasing oder Kredit?

Leasing lohnt sich eher für:

• Gewerbetreibende (steuerliche Vorteile)
• Häufigen Fahrzeugwechsel
• Neueste Modelle fahren wollen

Kredit lohnt sich eher für:

• Privatpersonen (kein Steuervorteil beim Leasing)
• Wer das Auto lange behalten will
• Wer sein Auto frei nutzen will (km-Begrenzung bei Leasing)

Wie viel Autokredit bekomme ich?

Das hängt von Ihrem Einkommen ab. Faustregel: Die monatliche Rate sollte max. 15-20% des Nettoeinkommens betragen (inkl. Versicherung und Betriebskosten).

Fazit: Autokredit richtig berechnen

1. Vergleichen Sie Händler- und Bankfinanzierung – oft ist der Bankkredit günstiger
2. Nutzen Sie den Barzahlerrabatt – mit Bankkredit verhandeln wie ein Barzahler
3. Planen Sie eine Anzahlung – senkt Rate und Zinsen
4. Wählen Sie die passende Laufzeit – max. so lange wie die Garantie
5. Prüfen Sie 0%-Angebote kritisch – oft versteckte Kosten

Weiterführende Artikel:

• Kreditrechner Österreich
• Kredit Zinsen Österreich
• Kreditvergleich Österreich
• Günstige Kredite finden
• Kredit aufnehmen – Schritt für Schritt
• Ratenkredit Ratgeber

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Haftungsausschluss: Die Berechnungen dienen nur der Orientierung. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer Bonität und dem gewählten Anbieter ab. Für verbindliche Angebote kontaktieren Sie den Anbieter.