Günstiger Kredit Österreich 2026: Effektivzins, KSV, 10 Spar-Tipps

Werbehinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links zu durchblicker.at und Giromatch.at. Bei Vertragsabschluss über diese Links erhalten wir eine Provision. Die redaktionelle Auswahl und Bewertung wird dadurch nicht beeinflusst. Stand der Daten: 27. Mai 2026.

Direct Answer: Wie finde ich 2026 einen günstigen Kredit in Österreich?

Ein günstiger Kredit in Österreich startet im Mai 2026 bei rund 5,6 % Sollzins bzw. etwa 8,8 % Effektivzins für Ratenkredite mit sehr guter Bonität (repräsentatives Beispiel durchblicker.at). Den niedrigsten Preis bekommen Sie über drei Hebel: Effektivzins statt Sollzins vergleichen, KSV1870-Auskunft vorher prüfen und korrigieren lassen, sowie die Laufzeit so kurz wählen, wie es Ihr Haushalt verträgt. Drei Angebote über einen Vergleich wie durchblicker.at einzuholen, kostet 30 Minuten und spart bei 10.000 EUR meist 500–1.500 EUR.

TL;DR — Was zählt wirklich

• Effektivzins ≠ Sollzins: Nur der effektive Jahreszins enthält Bearbeitungs- und Nebenkosten (§ 6 Verbraucherkreditgesetz)
• Bonität schlägt Werbeangebot: KSV1870-Score entscheidet, ob Sie den "ab"-Zins überhaupt bekommen
• Laufzeit halbieren ≈ Zinskosten fast halbieren
• KIM-V gilt nur für Wohnkredite (§ 23h BWG) — bei Konsumkrediten nicht relevant
• Sondertilgung-Recht nach VKrG: bis zu 10.000 EUR pro Jahr gebührenfrei
• Restschuldversicherung-Falle: in der Regel teuer, oft unnötig (siehe AK-Konsumentenschutz)
• Quellen für aktuelle Zinsen: OeNB MIR-Statistik, FMA Konsumentenkredit-Auswertung

Inhaltsverzeichnis

1. Was bedeutet "günstig" wirklich? Effektivzins erklärt
2. Aktuelle Zinslandschaft 2026 (OeNB-Daten)
3. 10 Strategien für niedrigere Zinsen
4. Bonität optimieren — KSV1870 verstehen
5. Laufzeit-Wahl: Rechenbeispiele
6. KIM-V bei Wohnkrediten
7. Sondertilgung — Ihr Recht nach VKrG
8. Restschuldversicherung — warum oft die teuerste Falle
9. 5 typische Fehler, die Sie hunderte Euro kosten
10. Umschuldung: lohnt sich das?
11. Häufige Fragen (FAQ)

Was bedeutet "günstig" wirklich? Effektivzins vs. Sollzins

Der größte Fehler bei der Kreditsuche: nur auf den beworbenen Sollzins zu schauen. Der Sollzins ist der reine Kapitalzinssatz. Ob ein Kredit für Sie wirklich günstig ist, zeigt erst der effektive Jahreszins — und der ist in Österreich nach § 6 Verbraucherkreditgesetz (VKrG) gesetzlich anzugeben. Er enthält:

• Sollzins (Kapitalverzinsung)
• Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren
• Auszahlungsabschläge (Disagio)
• Zwangsweise abgeschlossene Nebenprodukte (z. B. gebundene Versicherungen)
• Vermittlungskosten

Konkretes Beispiel: Bank A wirbt mit 4,9 % Sollzins, packt aber eine 1 % Bearbeitungsgebühr und eine "empfohlene" Restschuldversicherung dazu — Effektivzins kann real bei 8 % landen. Bank B nennt 5,6 % Sollzins ohne Zusätze, Effektivzins 5,8 %. Bank B ist günstiger, obwohl die Werbung etwas anderes suggeriert.

UWG-Hinweis: Aussagen wie "Österreichs günstigster Kredit" sind nach § 2 UWG (irreführende Geschäftspraktiken) angreifbar, wenn sie nicht durch eine aktuelle, marktweite Erhebung belegt sind. Wir nennen daher Zinsspannen mit Quelle und Datum statt absoluter Superlative.

Aktuelle Zinslandschaft 2026: Was sagen OeNB und FMA?

Die Oesterreichische Nationalbank veröffentlicht monatlich die MIR-Statistik (Monetary Financial Institutions Interest Rates). Diese Daten sind die einzige neutrale Referenz für österreichische Kreditzinsen — alle anderen Vergleichsportale leiten ihre Zahlen direkt oder indirekt daraus ab.

Im Frühjahr 2026 liegen die durchschnittlichen Effektivzinsen für österreichische Konsumkredite an private Haushalte laut OeNB-MIR-Statistik im Bereich 6,5–7,5 %. Die EZB hat ihren Hauptrefinanzierungssatz im Verlauf von 2024–2025 deutlich gesenkt, die Konsumkreditzinsen folgen jedoch mit Verzögerung und größerem Bank-Spread. Die genauen Werte können Sie monatsaktuell auf der OeNB-Website abrufen.

Repräsentative Zinsspannen (Mai 2026)

| Kreditart | Günstige Bonität | Durchschnitt | Schlechtere Bonität | |---|---|---|---| | Ratenkredit (Konsum) | 5,6–7,0 % | 7,0–9,0 % | 9,0–12,8 % | | Autokredit (besichert) | 4,5–5,5 % | 5,5–7,5 % | 7,5–10,0 % | | Wohnkredit (besichert) | 3,8–4,5 % | 4,5–5,5 % | 5,5–7,5 % | | Minikredit (kurzfristig) | 7,9–9,9 % | 10,0–12,0 % | 12,0–15,0 % |

Effektivzins-Spannen, Stand Mai 2026. Quellen: OeNB MIR-Statistik, FMA Konsumentenkredit-Berichte, durchblicker.at-Repräsentativbeispiele. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab.

Repräsentatives Beispiel (durchblicker.at, Mai 2026): Nettokreditbetrag 10.000 EUR, Laufzeit 48 Monate, Sollzins 5,60 % p.a., effektiver Jahreszins 8,84 %. Monatliche Rate: 230,97 EUR. Gesamtkreditkosten inkl. Zinsen: 11.086,56 EUR.

Detaillierte Rate-Tabellen pro Bank finden Sie im Kredit Zinsen Österreich-Ratgeber.

10 Strategien für niedrigere Zinsen

1. Mehrere Angebote einholen — mindestens drei

Der wichtigste Einzelschritt. Zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter liegen bei gleicher Bonität oft 2–4 Prozentpunkte. Bei 10.000 EUR Kreditvolumen über 48 Monate entspricht das einer Differenz von ungefähr 600 EUR:

• Anbieter A (Effektivzins 5,8 %): Monatsrate 232 EUR, Zinskosten ca. 1.140 EUR
• Anbieter B (Effektivzins 8,5 %): Monatsrate 246 EUR, Zinskosten ca. 1.810 EUR
• Differenz: 670 EUR — das ist mehr als drei Monatsraten

Durchblicker.at bündelt die wichtigsten österreichischen Anbieter in einem Vergleich. Eine Probeanfrage ist unverbindlich und löst keinen Eintrag im KSV1870 aus (Vermerk "Konditionenanfrage" statt "Kreditanfrage"). Mehr dazu im Kreditvergleich Österreich.

2. Bonität verbessern, bevor Sie anfragen

Ihre Bonität bestimmt, ob die Bank Ihnen den beworbenen "ab"-Zins überhaupt anbietet. Drei Maßnahmen mit echtem Hebel:

• Rechnungen pünktlich: jeder offene Mahnungslauf landet potenziell beim KSV1870
• Alte Kleinschulden tilgen: senkt die Schuldenquote im Haushalt
• Ungenutzte Kreditkarten kündigen: offene Kreditlinien zählen als Risiko, auch wenn Sie sie nicht nutzen

Zusätzlich: Eigenauskunft beim KSV1870 nach § 4 DSGVO i. V. m. § 152 GewO einmal jährlich kostenlos anfordern. Laut Arbeiterkammer-Konsumentenschutz sind fehlerhafte Einträge keine Seltenheit — und ein Eintrag, der eigentlich gelöscht sein müsste, kann den angebotenen Zinssatz spürbar verteuern.

3. Zweckgebundenen Kredit wählen

Wenn die Bank eine Sicherheit hat, sinkt der Zinssatz:

• Autokredit: Fahrzeug als Sicherheit → 0,5–1,0 Prozentpunkte günstiger als unbesichert
• Wohnkredit / Renovierung: oft die günstigste Variante bei größeren Beträgen
• Bildungskredit: einige Banken bieten geförderte Sonderkonditionen

Nennen Sie den Zweck schon bei der ersten Anfrage. Eine spätere Umwidmung ist meist nicht möglich.

4. Kürzere Laufzeit — auch wenn die Rate höher wirkt

Eine kürzere Laufzeit kostet monatlich mehr, aber insgesamt deutlich weniger Zinsen:

| Laufzeit | Monatsrate | Gesamte Zinskosten | Sparpotenzial gegenüber 60 Monaten | |---|---|---|---| | 36 Monate | 304 EUR | ca. 940 EUR | 655 EUR weniger | | 48 Monate | 235 EUR | ca. 1.260 EUR | 335 EUR weniger | | 60 Monate | 193 EUR | ca. 1.595 EUR | — Referenz | | 72 Monate | 166 EUR | ca. 1.950 EUR | 355 EUR teurer |

Beispielrechnung 10.000 EUR Kredit, 6,0 % Sollzins (Effektivzins-äquivalent). Eigene Berechnung, Stand Mai 2026.

Faustregel: So kurz wie möglich, ohne dass die Monatsrate Ihren Haushalt überlastet. § 7 VKrG verpflichtet Banken zur Kreditwürdigkeitsprüfung — eine zu hohe Rate wird oft schon im Vorfeld abgelehnt.

5. Kreditsumme nicht zu klein wählen

Sehr kleine Kredite unter 3.000 EUR haben oft überproportional hohe Effektivzinsen, weil die Bank-Fixkosten gleich bleiben. Wenn Sie 2.500 EUR benötigen, prüfen Sie, ob 3.000 EUR bei besserer Konditionen-Spanne nicht insgesamt günstiger kommen.

6. Hausbank fragen — mit Vergleichsangebot in der Hand

Als langjähriger Bestandskunde haben Sie Verhandlungsspielraum, besonders bei Erste Bank, Raiffeisen oder den Sparkassen. Lassen Sie das durchblicker-Vergleichsangebot ausdrucken und legen Sie es auf den Tisch. Viele Hausbanken senken den Erstvorschlag dann um 0,3–0,8 Prozentpunkte.

7. Zusätzliche Sicherheiten anbieten

Bei größeren Beträgen oder dünner Bonität helfen:

• Bürgschaft eines volljährigen Angehörigen mit eigenem Einkommen
• Verpfändung von Spareinlagen (z. B. Bausparvertrag)
• Abtretung einer Lebensversicherung mit Rückkaufswert

Sicherheiten können 0,25–0,75 Prozentpunkte beim Effektivzins ausmachen.

8. Den richtigen Zeitpunkt wählen

Vermeiden Sie Kreditanfragen:

• in der Probezeit (Banken werten dies als erhöhtes Ausfallrisiko)
• bei befristeten Verträgen kurz vor Ablauf
• direkt nach einem Jobwechsel (warten Sie mindestens 3 Monate)
• mit negativem KSV-Eintrag (erst Klärung, dann Anfrage)

Nach einer Gehaltserhöhung oder Tilgung anderer Kredite lohnt es sich, einige Monate zu warten, bis sich die positive Entwicklung in Haushaltsrechnung und KSV widerspiegelt.

9. Nicht von der Monatsrate täuschen lassen

Manche Anbieter werben mit besonders niedrigen Monatsraten — durch sehr lange Laufzeiten. Die Gesamtkosten explodieren dabei. Vergleichen Sie immer:

1. Effektivzins (gesetzlich vorgeschrieben, vergleichbar)
2. Gesamtkreditkosten (Summe aller Zahlungen über die Laufzeit)
3. Sondertilgungs-Konditionen (siehe Punkt 10)

10. Sondertilgungs-Recht aktiv nutzen

Nach § 16 VKrG dürfen Sie Konsumkredite jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, maximal jedoch 1 % der zurückgezahlten Summe (0,5 %, wenn weniger als ein Jahr Restlaufzeit). Bei Beträgen unter 10.000 EUR pro Jahr fällt sie laut Konsumentenschutz häufig ganz weg — die exakte Höhe steht in Ihrem Kreditvertrag.

Bonität optimieren — KSV1870 verstehen

Der Kreditschutzverband 1870 (KSV1870) ist Österreichs wichtigster Privatkredit-Bonitätsdienst. Jede österreichische Bank fragt vor Kreditzusage den KSV-Score ab. Wichtige Punkte:

• Eigenauskunft: nach DSGVO einmal jährlich kostenlos online via www.ksv.at
• Negativeinträge: bleiben in der Regel 3 Jahre ab Tilgung
• Falscheinträge: schriftlich beim KSV1870 mit Beleg bestreiten
• Dünne Akte (Newcomer / Expats): bei weniger als 2 Jahren Österreich-Aufenthalt oft kein Score — sondern fehlende Datenlage. Banken werten das vorsichtig, ein unbefristeter Arbeitsvertrag kompensiert.

Wer im KSV einen problematischen Eintrag hat: Vor jeder Kreditanfrage erst klären — eine abgelehnte Anfrage bleibt selbst ohne KSV-Eintrag intern bei der Bank. Für Sonderfälle siehe Kredit ohne KSV.

Laufzeit-Wahl: konkret durchrechnen

Ein häufiger Denkfehler: "Die monatliche Rate ist niedrig, also ist der Kredit günstig." Falsch. Das Beispiel oben zeigt: Bei gleichem Zinssatz kostet die 72-Monats-Variante 1.012 EUR mehr Zinsen als die 36-Monats-Variante.

Schnellprüfung für Ihren Haushalt:

1. Maximal 30–40 % des Netto-Haushaltseinkommens sollten in Fixkosten + Kreditraten fließen (Faustregel der AK-Konsumentenschutz)
2. Innerhalb dieser Grenze: kürzeste verträgliche Laufzeit
3. Bei Unsicherheit: längere Laufzeit + Sondertilgungs-Option nutzen (Punkt 10 oben)

KIM-V — gilt nur für Wohnkredite, nicht für Konsumkredite

Die Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-V) der FMA, in Kraft seit 2022 (siehe RIS BGBl. II Nr. 234/2022), gilt ausschließlich für Wohnkredite und setzt:

• Mindestens 20 % Eigenkapital
• Schuldendienstquote max. 40 % des Netto-Haushaltseinkommens
• Maximale Laufzeit 35 Jahre

Für Konsumkredite, Autokredite oder Bildungskredite spielt die KIM-V keine direkte Rolle. Wer einen Wohnkredit sucht, sollte den dedizierten Ratgeber Wohnkredit nach KIM-Verordnung 2026 konsultieren.

Sondertilgung — Ihr gesetzliches Recht

§ 16 VKrG gibt Ihnen das Recht, jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist nach EU-Verbraucherkreditrichtlinie gedeckelt:

• Max. 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit
• Max. 0,5 % bei weniger als 12 Monaten Restlaufzeit
• 0 EUR wenn Sie unter 10.000 EUR pro Jahr sondertilgen und Ihr Vertrag das einräumt

Praxis: Wer einen Bonus, eine Erbschaft oder eine Steuerrückerstattung in den Kredit steckt, spart deutlich mehr Zinsen, als die Vorfälligkeitsentschädigung kostet. Vorher kurz mit der Bank rechnen.

Restschuldversicherung — die unterschätzte Falle

Die Arbeiterkammer-Konsumentenschutz warnt seit Jahren: Restschuldversicherungen (auch Kreditschutzversicherung, Ratenausfall-Versicherung) sind in der Regel teuer und mit umfangreichen Ausschlüssen ausgestattet. Typische Kosten: 2–4 % der Kreditsumme pro Jahr, im Einmalbetrag oft 5–8 % der gesamten Kreditsumme als Aufschlag. Dieser Aufschlag wird in den Effektivzins eingerechnet — verzerrt aber den Vergleich, wenn andere Anbieter ohne Versicherung kalkulieren.

Bessere Alternative bei vorhandenem Versicherungsbedarf: eine separate Risikolebensversicherung — meist günstiger und ohne die kreditspezifischen Ausschlüsse.

Hinweis nach § 8 VersVG: Eine Kreditversicherung darf nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe sein. Bestehen Sie ggf. auf einer schriftlichen Bestätigung, dass ein Kredit auch ohne Restschuldversicherung möglich ist.

5 typische Fehler, die Sie hunderte Euro kosten

Fehler 1: Sollzins statt Effektivzins vergleichen

Nur der Effektivzins enthält alle Nebenkosten. Wer den Sollzins vergleicht, vergleicht Marketing, nicht Realität.

Fehler 2: Nur das erste Angebot annehmen

Zinsunterschiede von 2–4 Prozentpunkten zwischen Anbietern sind bei gleicher Bonität normal. Drei Vergleichsangebote = ca. 30 Minuten Aufwand = im Schnitt 500–1.500 EUR Ersparnis.

Fehler 3: Niedrige Monatsrate als Hauptkriterium

Eine niedrige Monatsrate erreicht man am einfachsten durch eine lange Laufzeit. Die Gesamtkosten explodieren dabei. Vergleichen Sie Total Cost of Credit, nicht Monatsrate.

Fehler 4: Restschuldversicherung blind mitnehmen

2–4 % der Kreditsumme pro Jahr, oft mit Ausschlüssen, die genau im Schadensfall greifen. AK und VKI raten in den meisten Fällen ab. Separate Risikolebensversicherung ist fast immer die bessere Wahl.

Fehler 5: Dispokredit statt Ratenkredit

Dispositionskredite (Kontoüberziehung) kosten typischerweise 10–15 % Effektivzins. Wer regelmäßig im Dispo ist, sollte einen Ratenkredit zur Umschuldung erwägen — die Ersparnis pro 1.000 EUR Dispo liegt bei ca. 50–100 EUR pro Jahr.

Umschuldung: Bestehende Kredite günstiger machen

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der Zinsunterschied die Vorfälligkeitsentschädigung des Altkredits klar übersteigt. Faustregel:

1. Mindestens 1,5–2 Prozentpunkte günstiger als der Altkredit
2. Mindestens 12 Monate Restlaufzeit auf dem Altkredit
3. Vorfälligkeitsentschädigung des Altkredits niedriger als die kumulierte Zinsersparnis

Rechenbeispiel: Altkredit 10.000 EUR Restschuld, 36 Monate Restlaufzeit, 9,9 % Effektivzins. Neuabschluss bei 5,9 % Effektivzins. Bruttoersparnis ca. 600 EUR Zinsen, abzüglich ca. 100 EUR Vorfälligkeitsentschädigung. Nettoersparnis: ca. 500 EUR.

Den passenden Vergleich für eine Umschuldung machen Sie über denselben Weg wie für einen Neukredit — siehe oben Punkt 1.

Häufige Fragen zu günstigen Krediten in Österreich

Was bedeutet "günstiger Kredit" rechtlich?

Es gibt keine gesetzliche Definition. Was die Bank Ihnen anbietet, hängt von Bonität, Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ab. Vergleichbar ist nur der effektive Jahreszins nach § 6 VKrG.

Wie hoch ist der durchschnittliche Konsumkreditzins in Österreich 2026?

Laut OeNB MIR-Statistik bewegen sich Effektivzinsen für Konsumkredite an private Haushalte im Frühjahr 2026 im Bereich 6,5–7,5 %. Für tagesaktuelle Werte konsultieren Sie die OeNB-Website direkt.

Bekomme ich einen günstigen Kredit ohne KSV-Eintrag?

Schwer. Banken in Österreich prüfen den KSV1870 standardmäßig. Bei negativen Einträgen werden Anfragen meist abgelehnt oder zu sehr hohen Zinsen angeboten. Alternativen: Eintragsklärung, Bürgschaft, kleinerer Betrag oder spezialisierte Anbieter — siehe Kredit ohne KSV-Eintrag.

Sind Online-Kredite günstiger als Filialbanken?

Häufig ja, weil Online-Anbieter geringere Verwaltungskosten haben. Aber nicht automatisch. Vergleichen Sie immer den Effektivzins beider Optionen. Mehr im Online-Kredit Ratgeber.

Wie kann ich die Zinsen meines bestehenden Kredits senken?

Drei Wege: (1) Hausbank verhandeln mit Vergleichsangebot in der Hand; (2) Umschuldung bei mindestens 1,5 Prozentpunkten Differenz; (3) Sondertilgung nach § 16 VKrG. Vorfälligkeitsentschädigung ist nach EU-Recht gedeckelt: max. 1 % bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit.

Was kostet eine Vorfälligkeitsentschädigung in Österreich?

Maximal 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei Restlaufzeit > 12 Monate, 0,5 % bei kürzerer Restlaufzeit. Bei Sondertilgungen bis 10.000 EUR pro Jahr fällt sie in vielen Verträgen ganz weg. Steht im individuellen Kreditvertrag — bei Unsicherheit AK-Beratung kontaktieren.

Gilt die KIM-V auch für Konsumkredite?

Nein. Die KIM-V der FMA gilt ausschließlich für Wohnimmobilienkredite. Für Ratenkredite, Autokredite oder Minikredite spielt sie keine Rolle.

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

In den meisten Fällen nicht. AK und VKI weisen wiederholt auf hohe Kosten (2–4 % p. a. der Kreditsumme) und umfangreiche Ausschlüsse hin. Eine separate Risikolebensversicherung deckt das Risiko meist günstiger ab.

Fazit: 30 Minuten Aufwand, mehrere hundert Euro Ersparnis

Ein günstiger Kredit in Österreich ist 2026 keine Glückssache, sondern Methode. Die wichtigsten Hebel:

1. Effektivzins, nicht Sollzins vergleichen — der Effektivzins ist nach § 6 VKrG der einzige rechtlich vergleichbare Wert
2. Drei Angebote über einen Vergleich einholen — Aufwand 30 Minuten, Ersparnis im Schnitt 500–1.500 EUR
3. KSV-Eigenauskunft vorher prüfen und Fehler korrigieren — kostenlos, einmal jährlich
4. Kürzeste verträgliche Laufzeit wählen, kombiniert mit Sondertilgungs-Recht nach § 16 VKrG
5. Restschuldversicherung kritisch hinterfragen — meist nicht empfehlenswert

Wenn Sie bereits einen teuren Kredit haben: Eine Umschuldung lohnt sich oft schon ab 1,5 Prozentpunkten Differenz. Rechnen Sie nach — oder lassen Sie sich von der AK-Konsumentenberatung kostenlos beraten.

Weiterführende Ratgeber:

• Kredit Zinsen Österreich — aktuelle Zinssätze tracken
• Kreditrechner Österreich — Monatsrate selbst berechnen
• Kreditvergleich Österreich — Anbieter im Detail
• Ratenkredit Ratgeber — Grundlagenwissen
• Wohnkredit nach KIM-Verordnung — Immobilienfinanzierung 2026
• Kredit ohne KSV-Eintrag — wenn die Bonität problematisch ist

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Quellen & Hinweise: Die genannten Zinsspannen sind repräsentative Richtwerte, Stand 27. Mai 2026. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab. Quellen: OeNB MIR-Statistik, FMA, Arbeiterkammer Konsumentenschutz, Verbraucherkreditgesetz (VKrG) im RIS, KSV1870. Dieser Artikel ist eine redaktionelle Information, keine Anlage- oder Finanzberatung. Verbindliche Konditionen erhalten Sie ausschließlich vom jeweiligen Kreditinstitut.

Verfasst von Sarah Hofmann, Finanzredakteurin bei CheckEverything.at. Redaktionell überprüft: 27. Mai 2026. Bildnachweis: Photo by Ibrahim Rifath on Unsplash.