Kreditvergleich Österreich: So finden Sie den besten Kredit

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Warum ein Kreditvergleich sich lohnt

Der Unterschied zwischen dem günstigsten und teuersten Kredit kann mehrere tausend Euro betragen. Ein sorgfältiger Kreditvergleich spart Ihnen Geld und Zeit. In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf Sie achten müssen.

Kreditvergleich: Die wichtigsten Kriterien

Kriterium	Worauf achten	Priorität
Effektiver Jahreszins	Gesamtkosten inkl. aller Gebühren	Sehr hoch
Gesamtkosten	Kreditsumme + alle Zinsen/Gebühren	Sehr hoch
Monatliche Rate	Passt zu Ihrem Budget?	Hoch
Sondertilgungen	Kostenlose Extrazahlungen möglich?	Hoch
Vorzeitige Rückzahlung	Welche Kosten fallen an?	Mittel
Ratenpause	Zahlungsaussetzung bei Engpässen?	Mittel

Schritt-für-Schritt: So vergleichen Sie Kredite richtig

Schritt 1: Bedarf ermitteln

Bevor Sie vergleichen, klären Sie:

• Wie viel Geld brauchen Sie? Nicht mehr als nötig leihen
• Wofür? Verwendungszweck kann Zinsen beeinflussen
• Welche Rate können Sie sich leisten? Max. 30-40% des frei verfügbaren Einkommens

Schritt 2: Angebote einholen

Holen Sie mindestens 3-5 Angebote ein:

• Hausbank
• Online-Direktbanken
• Vergleichsportale
• Spezialisierte Kreditinstitute

Wichtig: Nutzen Sie nur Konditionsanfragen (nicht Kreditanfragen). Diese beeinflussen Ihren KSV-Score nicht.

Schritt 3: Angebote vergleichen

Achten Sie auf den effektiven Jahreszins – nur dieser ist vergleichbar. Erstellen Sie eine Tabelle mit allen Angeboten.

Schritt 4: Konditionen prüfen

Lesen Sie das Kleingedruckte:

• Bearbeitungsgebühren
• Kontoführungsgebühren
• Sondertilgungsoptionen
• Vorfälligkeitsentschädigung

Schritt 5: Entscheidung treffen

Wählen Sie nicht automatisch den günstigsten Zinssatz. Berücksichtigen Sie auch Flexibilität und Service.

Beispiel: Kreditvergleich in der Praxis

Angenommen, Sie benötigen 15.000 EUR für 48 Monate:

Anbieter	Effektivzins	Monatliche Rate	Gesamtkosten
Anbieter A	5,49% p.a.	348,42 EUR	16.724,16 EUR
Anbieter B	6,99% p.a.	358,66 EUR	17.215,68 EUR
Anbieter C	8,99% p.a.	372,48 EUR	17.879,04 EUR

Ersparnis: Anbieter A vs. Anbieter C = 1.154,88 EUR Unterschied!

Das zeigt: Ein gründlicher Vergleich lohnt sich immer. Mehr Berechnungsbeispiele finden Sie in unserem Kreditrechner Ratgeber.

Kreditvergleich nach Kreditart

Ratenkredit vergleichen

Der klassische Konsumkredit für verschiedene Zwecke:

• Typische Beträge: 1.000 – 50.000 EUR
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate
• Zinsspanne: 4,5% – 9,9% p.a.
• Besonderheit: Frei verwendbar

Vergleichstipp: Achten Sie auf Sondertilgungsoptionen – diese sparen langfristig Geld.

Mehr dazu: Ratenkredit Ratgeber

Autokredit vergleichen

Speziell für Fahrzeugfinanzierung:

• Typische Beträge: 5.000 – 80.000 EUR
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate
• Zinsspanne: 3,9% – 7,9% p.a.
• Besonderheit: Fahrzeug als Sicherheit

Vergleichstipp: Händlerfinanzierung vs. Bankkredit vergleichen – oft ist der Bankkredit günstiger.

Mehr dazu: Autokredit Rechner Österreich

Wohnkredit vergleichen

Für Renovierung, Einrichtung oder Umzug:

• Typische Beträge: 3.000 – 80.000 EUR
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Zinsspanne: 3,5% – 6,5% p.a.
• Besonderheit: Zweckgebunden

Vergleichstipp: Kombination mit Wohnbauförderung prüfen – kann Zinsen weiter senken.

Minikredit/Schnellkredit vergleichen

Für kurzfristige Engpässe:

• Typische Beträge: 100 – 1.500 EUR
• Laufzeiten: 30 Tage – 6 Monate
• Zinsspanne: 7,9% – 13,9% p.a.
• Besonderheit: Schnelle Auszahlung

Vergleichstipp: Nur für echte Notfälle nutzen – die Zinsen sind deutlich höher.

Mehr dazu: Minikredit Österreich

Häufige Fehler beim Kreditvergleich

Fehler 1: Nur den Sollzins vergleichen

Problem: Der Sollzins enthält nicht alle Kosten.

Lösung: Immer den effektiven Jahreszins vergleichen – dieser beinhaltet alle Gebühren.

Fehler 2: Versteckte Kosten übersehen

Problem: Bearbeitungsgebühren, Kontoführung, Restschuldversicherung werden vergessen.

Lösung: Alle Kostenbestandteile erfragen und in den Vergleich einbeziehen.

Fehler 3: Zu wenige Angebote einholen

Problem: Das erstbeste Angebot annehmen.

Lösung: Mindestens 3-5 Angebote vergleichen. Online-Vergleichsportale machen das einfach.

Fehler 4: Flexibilität ignorieren

Problem: Nur auf den Zinssatz achten.

Lösung: Auch Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Rückzahlung berücksichtigen.

Fehler 5: KSV-Score durch viele Anfragen verschlechtern

Problem: Mehrere verbindliche Kreditanfragen stellen.

Lösung: Nur Konditionsanfragen stellen – diese werden nicht im KSV vermerkt.

Checkliste: Kreditvergleich

Vor dem Vergleich:

• [ ] Exakten Kreditbedarf ermitteln
• [ ] Maximale monatliche Rate festlegen
• [ ] Gewünschte Laufzeit überlegen
• [ ] Verwendungszweck definieren

Beim Vergleich:

• [ ] Mindestens 3-5 Angebote einholen
• [ ] Effektiven Jahreszins vergleichen
• [ ] Gesamtkosten berechnen
• [ ] Nebenkosten erfragen (Gebühren, Versicherungen)

Konditionen prüfen:

• [ ] Sondertilgungen möglich? Kostenlos?
• [ ] Vorzeitige Rückzahlung? Kosten?
• [ ] Ratenpause möglich?
• [ ] Welche Sicherheiten werden verlangt?

Nach der Entscheidung:

• [ ] Angebot schriftlich bestätigen lassen
• [ ] Vertrag sorgfältig lesen
• [ ] Widerrufsrecht notieren (14 Tage)
• [ ] Zahlungsplan aufbewahren

Kreditvergleich: Online vs. Bank

Online-Vergleichsportale

Vorteile:

• Schneller Überblick über viele Anbieter
• Bequem von zu Hause
• Oft günstiger durch niedrigere Verwaltungskosten
• Keine Auswirkung auf KSV (bei Konditionsanfrage)

Nachteile:

• Keine persönliche Beratung
• Standardisierte Prozesse
• Manchmal strengere Bonitätsprüfung

Hausbank/Filialbank

Vorteile:

• Persönliche Beratung
• Individuelle Lösungen möglich
• Bestehende Kundenbeziehung kann helfen
• Verhandlungsspielraum

Nachteile:

• Zeitaufwändiger (Terminvereinbarung)
• Oft höhere Zinsen
• Begrenzte Auswahl

Empfehlung: Nutzen Sie Online-Vergleiche für einen Überblick und holen Sie dann auch ein Angebot Ihrer Hausbank ein. So haben Sie eine starke Verhandlungsposition.

Fazit: Der perfekte Kreditvergleich

1. Ermitteln Sie Ihren exakten Bedarf – nicht mehr leihen als nötig
2. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins – nur dieser ist aussagekräftig
3. Holen Sie mindestens 3-5 Angebote ein – der Aufwand lohnt sich
4. Achten Sie auf Flexibilität – Sondertilgungen und Ratenpausen können wichtig werden
5. Lesen Sie das Kleingedruckte – versteckte Kosten vermeiden

Weiterführende Artikel:

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Haftungsausschluss: Die genannten Zinssätze und Konditionen sind Beispiele und können sich ändern. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer Bonität und dem gewählten Anbieter ab. Für verbindliche Angebote kontaktieren Sie den Anbieter direkt.