Privatkredit Österreich: Vergleich, Zinsen & Voraussetzungen

Werbehinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links zu durchblicker.at. Für Vertragsabschlüsse über diese Links erhalten wir eine Provision. Die redaktionelle Auswahl und Bewertung der Inhalte wird dadurch nicht beeinflusst.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das Privatpersonen für persönliche Zwecke aufnehmen – im Gegensatz zu Geschäftskrediten für Unternehmen. Der Begriff wird oft synonym mit "Konsumkredit" oder "Ratenkredit" verwendet. Das Geld ist in der Regel frei verfügbar.

Privatkredit vs. andere Kreditarten

Kreditart	Verwendung	Typische Zinsen	Besonderheit
Privatkredit	Frei verfügbar	4,5% – 9,9%	Flexibel einsetzbar
Autokredit	Fahrzeugkauf	3,9% – 7,9%	Fahrzeug als Sicherheit
Wohnkredit	Renovierung/Einrichtung	3,5% – 6,5%	Zweckgebunden
Immobilienkredit	Immobilienkauf	3,0% – 4,5%	Grundbuchsicherung

Wofür wird ein Privatkredit genutzt?

Häufige Verwendungszwecke

• Konsum: Möbel, Elektronik, Reisen
• Umschuldung: Bestehende (teurere) Kredite ablösen
• Reparaturen: Auto, Haushaltsgeräte
• Gesundheit: Zahnbehandlungen, Operationen
• Bildung: Weiterbildung, Führerschein
• Familienfeiern: Hochzeit, runde Geburtstage

Tipp: Verwendungszweck angeben

Auch wenn ein Privatkredit frei verwendbar ist, kann die Angabe eines Verwendungszwecks vorteilhaft sein:

• Bessere Zinsen bei konkretem Zweck
• Schnellere Bearbeitung
• Höhere Bewilligungschancen

Voraussetzungen für einen Privatkredit

Grundvoraussetzungen

• Alter: 18-70 Jahre (variiert je nach Anbieter)
• Wohnsitz: Hauptwohnsitz in Österreich
• Einkommen: Regelmäßiges, nachweisbares Einkommen
• Bonität: Positive KSV-Auskunft

Einkommensanforderungen

Beschäftigung	Mindestdauer	Nachweis
Angestellt (unbefristet)	Nach Probezeit (meist 6 Monate)	Gehaltszettel, Dienstvertrag
Angestellt (befristet)	12+ Monate im selben Job	Gehaltszettel, Verlängerungsaussicht
Selbstständig	Mind. 2-3 Jahre Selbstständigkeit	Steuerbescheide, BWA
Pensionist	Laufende Pension	Pensionsbescheid

Was zählt als Einkommen?

• Gehalt/Lohn (netto)
• Pension
• Mieteinnahmen (regelmäßig)
• Unterhaltszahlungen (dauerhaft gerichtlich festgelegt)
• Kinderbetreuungsgeld (teilweise)
• Arbeitslosengeld (nur bedingt)

Privatkredit Konditionen im Überblick

Typische Kreditrahmen und Konditionen

Kreditsumme	Typische Laufzeit	Zinsspanne (eff.)	Beispielrate
1.000 – 5.000 EUR	12 – 36 Monate	5,9% – 10,9%	ca. 90 – 300 EUR
5.000 – 15.000 EUR	24 – 60 Monate	4,9% – 8,9%	ca. 200 – 350 EUR
15.000 – 30.000 EUR	36 – 84 Monate	4,5% – 7,9%	ca. 300 – 500 EUR
30.000 – 50.000 EUR	48 – 120 Monate	4,5% – 7,5%	ca. 400 – 700 EUR

Berechnen Sie Ihre individuelle Rate mit unserem Kreditrechner.

Privatkredit beantragen: Schritt für Schritt

1. Kreditbedarf ermitteln

• Wie viel Geld brauchen Sie wirklich?
• Welche monatliche Rate können Sie sich leisten?
• Wie lange soll die Laufzeit sein?

Faustregel: Die Rate sollte maximal 30-40% des frei verfügbaren Einkommens (nach Fixkosten) betragen.

2. Angebote vergleichen

Nutzen Sie Vergleichsportale, um mehrere Angebote gleichzeitig zu erhalten. Mehr dazu: Kreditvergleich Österreich

3. Antrag stellen

• Online-Antrag ausfüllen
• Dokumente hochladen
• Identität bestätigen (Video-Ident oder Handy-Signatur)

4. Prüfung abwarten

Der Anbieter prüft:

• Bonität (KSV)
• Einkommen und Ausgaben
• Haushaltsrechnung

5. Vertrag unterschreiben

• Vertrag sorgfältig lesen
• Auf Widerrufsrecht achten (14 Tage)
• Digital oder postalisch unterschreiben

6. Auszahlung erhalten

Das Geld wird auf Ihr Konto überwiesen – bei Sofortkrediten innerhalb von 24-48 Stunden.

Tipps für günstige Privatkredit-Zinsen

1. Bonität verbessern

• Rechnungen pünktlich zahlen
• Alte Schulden tilgen
• KSV-Auskunft prüfen und Fehler korrigieren

2. Passende Laufzeit wählen

Kürzere Laufzeiten bedeuten:

• Oft niedrigere Zinssätze
• Geringere Gesamtkosten
• Aber höhere monatliche Raten

3. Verwendungszweck angeben

Auch wenn der Kredit "frei verwendbar" ist – ein konkreter Zweck kann bessere Konditionen bringen.

4. Mehrere Angebote einholen

Zinssätze können sich um 2-4% unterscheiden. Das spart bei 10.000 EUR über 4 Jahre bis zu 1.000 EUR.

5. Nach Sonderaktionen fragen

Manche Banken bieten temporär reduzierte Zinsen oder erlassene Bearbeitungsgebühren.

Privatkredit: Vor- und Nachteile

Vorteile

• Flexibel: Geld frei verwendbar
• Planbar: Feste Rate, feste Laufzeit
• Schnell: Oft Auszahlung innerhalb weniger Tage
• Transparent: Alle Kosten im Effektivzins enthalten

Nachteile

• Höhere Zinsen: Als bei zweckgebundenen Krediten
• Schulden: Bindung über mehrere Jahre
• Kosten: Zusätzliche Zinsbelastung zum Kaufpreis
• Verlockung: Verleitet zu unnötigen Ausgaben

Privatkredit umschulden: Wann lohnt es sich?

Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn:

1. Ihr aktueller Kredit hohe Zinsen hat – z.B. über 8% bei gutem KSV
2. Sie mehrere kleine Kredite haben – Zusammenfassung zu einem Kredit
3. Sich Ihre Bonität verbessert hat – bessere Konditionen möglich
4. Sie den Dispo ausgereizt haben – Dispo-Zinsen sind meist 10-15%

Aber beachten Sie: Mögliche Vorfälligkeitsentschädigung beim alten Kredit (max. 1% der Restschuld).

Häufige Fragen zum Privatkredit

Wie viel Kredit bekomme ich?

Das hängt von Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben ab. Als Faustregel: Die monatliche Rate sollte max. 30-40% des frei verfügbaren Einkommens betragen.

Bekomme ich einen Privatkredit ohne festes Einkommen?

Sehr schwierig. Mögliche Alternativen:

• Bürgschaft durch eine Person mit Einkommen
• Kleinere Kreditsummen (Minikredit)
• Sicherheiten anbieten

Wie lange dauert die Bearbeitung?

• Online-Kredit: 1-3 Werktage
• Sofortkredit: 24-48 Stunden
• Bankkredit (klassisch): 5-14 Werktage

Mehr dazu: Sofortkredit Österreich

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, das ist Ihr Recht. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich gedeckelt:

• Max. 1% der Restschuld (bei Restlaufzeit über 12 Monate)
• Max. 0,5% der Restschuld (bei Restlaufzeit unter 12 Monate)

Brauche ich eine Restschuldversicherung?

Nein, diese ist optional. Sie ist oft teuer und lohnt sich nur bei:

• Hohen Kreditsummen
• Langen Laufzeiten
• Einziger Einkommensquelle für die Familie

Fazit: Privatkredit richtig nutzen

Ein Privatkredit bietet Flexibilität, aber auch Verantwortung:

1. Leihen Sie nur so viel wie nötig – nicht mehr
2. Vergleichen Sie mehrere Angebote – Zinsunterschiede von 2-4% sind normal
3. Achten Sie auf den Effektivzins – nur dieser ist vergleichbar
4. Planen Sie Ihre Rate realistisch – max. 30-40% des verfügbaren Einkommens
5. Nutzen Sie Sondertilgungen – um schneller schuldenfrei zu werden

Weiterführende Artikel:

• Kreditrechner Österreich
• Kredit Zinsen Österreich
• Ratenkredit Ratgeber
• Kredit Ratgeber – Hauptseite

---

Haftungsausschluss: Die genannten Zinssätze und Konditionen sind Richtwerte und können sich ändern. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab. Für verbindliche Angebote kontaktieren Sie den Anbieter.