Kredit aufnehmen in Österreich: Anleitung, Voraussetzungen & Tipps

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Kredit aufnehmen: Der komplette Leitfaden

Ein Kredit ist eine wichtige finanzielle Entscheidung. In diesem Ratgeber erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie in Österreich einen Kredit aufnehmen – von den Voraussetzungen bis zur Auszahlung.

Vor dem Kredit: Die richtige Vorbereitung

Schritt 1: Brauchen Sie wirklich einen Kredit?

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, fragen Sie sich:

• Kann ich die Anschaffung aufschieben und sparen?
• Gibt es günstigere Alternativen (z.B. gebraucht kaufen)?
• Habe ich meine Ausgaben optimiert?

Ein Kredit sollte kein Ersatz für ein fehlendes Budget sein, sondern gezielt für größere Anschaffungen oder Investitionen genutzt werden.

Schritt 2: Wie viel können Sie sich leisten?

Ermitteln Sie Ihr frei verfügbares Einkommen:

Position	Beispiel
Nettoeinkommen	+ 2.500 EUR
- Miete/Wohnkosten	- 800 EUR
- Versicherungen	- 150 EUR
- Lebenshaltung	- 600 EUR
- Bestehende Kredite	- 200 EUR
- Sonstiges	- 150 EUR
= Frei verfügbar	600 EUR

Faustregel: Maximal 30-40% des frei verfügbaren Einkommens für die Kreditrate. Im Beispiel: max. 180-240 EUR monatliche Rate.

Schritt 3: Welche Kreditsumme brauchen Sie?

Ermitteln Sie den exakten Bedarf – nicht mehr, nicht weniger:

• Kaufpreis der Anschaffung
• Plus eventuelle Nebenkosten
• Minus vorhandenes Eigenkapital

Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Voraussetzungen für einen Kredit

Persönliche Voraussetzungen

Voraussetzung	Details	Wichtigkeit
Alter	18-70 Jahre (je nach Anbieter)	Pflicht
Wohnsitz	Hauptwohnsitz in Österreich	Pflicht
Bankkonto	Österreichisches Girokonto	Pflicht
Einkommen	Regelmäßig, nachweisbar	Pflicht
Bonität	Positive KSV-Auskunft	Sehr wichtig
Beschäftigung	Unbefristet bevorzugt	Sehr wichtig

Benötigte Dokumente

Für Angestellte:

• Personalausweis oder Reisepass
• Gehaltszettel (letzte 3 Monate)
• Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
• Ggf. Dienstvertrag

Für Selbstständige:

• Personalausweis oder Reisepass
• Einkommensteuerbescheide (letzte 2-3 Jahre)
• Aktuelle BWA oder Gewinnermittlung
• Kontoauszüge (letzte 6 Monate)

Für Pensionisten:

• Personalausweis oder Reisepass
• Pensionsbescheid
• Kontoauszüge

Der Kreditantrag: Schritt für Schritt

Schritt 1: Angebote vergleichen

Holen Sie mindestens 3-5 Angebote ein:

• Vergleichsportale (schnell und übersichtlich)
• Hausbank (mögliche Bestandskundenvorteile)
• Online-Direktbanken (oft günstiger)

Wichtig: Nutzen Sie nur Konditionsanfragen, keine verbindlichen Kreditanfragen. Konditionsanfragen werden nicht im KSV vermerkt.

Mehr dazu: Kreditvergleich Österreich

Schritt 2: Antrag ausfüllen

Geben Sie folgende Daten ein:

• Persönliche Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum)
• Familiensituation (ledig, verheiratet, Kinder)
• Berufliche Situation (Arbeitgeber, seit wann)
• Finanzielle Situation (Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite)
• Kreditwunsch (Summe, Laufzeit, Verwendungszweck)

Schritt 3: Identität bestätigen

Moderne Optionen:

• Video-Ident: Per Webcam mit einem Mitarbeiter (5-10 Minuten)
• ID Austria / Handy-Signatur: Schnell und einfach
• Online-Banking-Ident: Über Ihr bestehendes Banking
• PostIdent: In einer Postfiliale (klassisch)

Schritt 4: Dokumente einreichen

Laden Sie die Nachweise digital hoch:

• Gut lesbare Scans oder Fotos
• Vollständige Dokumente
• Aktuelle Unterlagen (nicht älter als 3 Monate)

Schritt 5: Prüfung abwarten

Die Bank prüft:

• KSV-Auskunft: Ihre Bonität und Zahlungshistorie
• Haushaltsrechnung: Einnahmen vs. Ausgaben
• Beleihungsauslauf: Ist der Kredit tragbar?

Dauer:

• Online-Kredit: 1-3 Werktage
• Sofortkredit: 24-48 Stunden
• Bankkredit klassisch: 5-14 Werktage

Schritt 6: Vertrag unterschreiben

• Vertrag sorgfältig lesen
• Auf alle Kosten achten (Zinsen, Gebühren)
• Widerrufsrecht notieren (14 Tage)
• Digital oder postalisch unterschreiben

Schritt 7: Geld erhalten

Nach Vertragsabschluss wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen. Bei Sofortkrediten innerhalb von 24-48 Stunden.

Tipps für eine höhere Bewilligungschance

1. Bonität optimieren

• Prüfen Sie Ihre KSV-Auskunft (kostenlos einmal jährlich)
• Korrigieren Sie falsche Einträge
• Bezahlen Sie offene Rechnungen

2. Richtig kalkulieren

• Alle Einnahmen angeben (auch Kindergeld, Unterhalt)
• Ausgaben realistisch schätzen
• Puffer einplanen

3. Zeitpunkt beachten

• Nach der Probezeit beantragen
• Bei stabilem Arbeitsverhältnis
• Nicht während Umzug oder Jobwechsel

4. Verwendungszweck angeben

Ein konkreter Verwendungszweck (Auto, Renovierung) kann:

• Die Zinsen senken
• Die Bewilligungschance erhöhen

5. Sicherheiten anbieten

Falls möglich:

• Bürgschaft eines Angehörigen
• Verpfändung von Spareinlagen
• Lebensversicherung als Sicherheit

Was tun bei Ablehnung?

Mögliche Gründe

• Negative KSV-Einträge
• Zu niedriges Einkommen
• Zu hohe bestehende Schulden
• Befristetes Arbeitsverhältnis
• Probezeit noch nicht beendet

Alternativen

1. Bonität verbessern und später erneut versuchen
2. Kleineren Betrag beantragen
3. Bürgschaft anbieten
4. Anderen Anbieter versuchen (Bonitätskriterien variieren)
5. Spezielle Kredite: Kredit ohne KSV

Häufige Fragen

Wie schnell bekomme ich einen Kredit?

• Sofortkredit: 24-48 Stunden
• Online-Kredit: 1-3 Werktage
• Bankkredit: 5-14 Werktage

Mehr dazu: Sofortkredit Österreich

Bekomme ich einen Kredit in der Probezeit?

Schwierig, aber möglich. Manche Anbieter verlangen:

• Höheres Einkommen
• Bürgschaft
• Kürzere Laufzeit / kleinere Summe

Welchen Kredit bekomme ich mit 1.500 EUR netto?

Abhängig von Ihren Ausgaben. Beispiel:

• Frei verfügbar: ca. 400-500 EUR
• Maximale Rate: 150-200 EUR
• Mögliche Kreditsumme: 5.000-8.000 EUR (36 Monate)

Beeinflusst die Anfrage meinen KSV?

• Konditionsanfrage: Nein
• Verbindliche Kreditanfrage: Ja, wird vermerkt

Vergleichsportale stellen meist nur Konditionsanfragen.

Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Ja, wenn Ihre Haushaltsrechnung es erlaubt. Die Gesamtbelastung aller Kredite muss tragbar sein.

Fazit: Kredit aufnehmen richtig gemacht

1. Prüfen Sie Ihren Bedarf – brauchen Sie wirklich einen Kredit?
2. Ermitteln Sie Ihr Budget – was können Sie sich leisten?
3. Vergleichen Sie Angebote – mindestens 3-5 Anbieter
4. Bereiten Sie alle Dokumente vor – das beschleunigt den Prozess
5. Achten Sie auf den Effektivzins – nur dieser ist vergleichbar
6. Lesen Sie den Vertrag – vor der Unterschrift

Weiterführende Artikel:

• Kreditrechner Österreich
• Kreditvergleich Österreich
• Kredit Zinsen Österreich
• Kredit Ratgeber – Hauptseite

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Haftungsausschluss: Die genannten Voraussetzungen und Konditionen können je nach Anbieter variieren. Für verbindliche Informationen kontaktieren Sie den jeweiligen Kreditgeber.