Krankenversicherung Selbstständige Österreich: SVS Ratgeber

Werbehinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links zu durchblicker.at. Für Vertragsabschlüsse über diese Links erhalten wir eine Provision. Die redaktionelle Auswahl und Bewertung der Inhalte wird dadurch nicht beeinflusst.

SVS-Krankenversicherung: Die Pflichtversicherung für Selbstständige

Als Selbstständiger in Österreich sind Sie bei der SVS (Sozialversicherung der Selbständigen) pflichtversichert. Das bringt bestimmte Leistungen mit sich - aber auch Lücken, die eine Zusatzversicherung schließen kann.

SVS-Pflichtversicherung: Die Grundlagen

Wer ist bei der SVS pflichtversichert?

• Gewerbetreibende (WKO-Mitglieder)
• Neue Selbstständige (über der Geringfügigkeitsgrenze)
• Freiberufler (je nach Berufsgruppe)
• Land- und Forstwirte (SVS-LW)

Beitragshöhe für Krankenversicherung

Einkommensbereich	Beitragssatz KV	Bemerkung
Bis Höchstbeitragsgrundlage	6,80%	Vom Gewinn (nach Abzügen)
Mindestbeitragsgrundlage	ca. 520 EUR	Mindestbeitrag ca. 35 EUR/Monat
Höchstbeitragsgrundlage	ca. 7.000 EUR/Monat	Maximalbeitrag ca. 475 EUR/Monat

Hinweis: Die genauen Werte können sich jährlich ändern. Aktuelle Beitragssätze finden Sie auf svs.at.

Besonderheit: SVS-Selbstbehalt

Im Gegensatz zur ÖGK für Arbeitnehmer gibt es bei der SVS einen 20% Selbstbehalt bei Kassenärzten. Dieser entfällt, wenn Sie am Programm "SVS Gesundheitshunderter" teilnehmen.

SVS-Leistungen im Überblick

Was die SVS abdeckt

Ärztliche Behandlung:

• Kassenärzte: 80% Kostenübernahme (20% Selbstbehalt)
• Wahlärzte: ca. 80% des Kassentarifs

Krankenhaus:

• Allgemeine Gebührenklasse gedeckt
• Kostenbeitrag pro Tag (ca. 15-20 EUR)

Medikamente:

• Rezeptgebühr pro Medikament
• Bestimmte Medikamente ohne Rezeptgebühr

Weitere Leistungen:

• Heilbehelfe (Brillen, Einlagen etc.)
• Rehabilitations-Maßnahmen
• Krankengeld (ab 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit)

Lücken der SVS-Versicherung

Lücke	Problem	Lösung
20% Selbstbehalt	Jeder Kassenarztbesuch kostet	SVS Gesundheitshunderter
Wahlarzt-Lücke	Nur Bruchteil erstattet	Privatarzt-Zusatzversicherung
Kein Sonderklasse	Mehrbettzimmer im Krankenhaus	Sonderklasse-Versicherung
Kein Krankengeld Tag 1-42	Einkommensausfall bei Krankheit	Krankentagegeld-Versicherung
Lange Wartezeiten	Wie bei ÖGK auch	Privatarzt-Versicherung

SVS Gesundheitshunderter: Den Selbstbehalt vermeiden

Wie funktioniert das Programm?

Das SVS-Programm "Selbständig Gesund" ermöglicht es, den 20% Selbstbehalt zu vermeiden:

Voraussetzungen:

1. Gesundheitsziele mit Arzt vereinbaren
2. 5 von 6 Zielen innerhalb von 3 Jahren erreichen
3. Jährliche Kontrolltermine wahrnehmen

Mögliche Gesundheitsziele:

• Normalgewicht (BMI 18,5-25)
• Nichtraucher
• Bewegung (150 Min./Woche)
• Alkohol in Maßen
• Gesunde Ernährung
• Blutdruck normal

Vorteil: 100 EUR Gesundheitsbonus + kein Selbstbehalt

Zusatzversicherung für Selbstständige: Lohnt es sich?

Besondere Situation von Selbstständigen

Als Selbstständiger haben Sie besondere Bedürfnisse:

• Keine Lohnfortzahlung: Krankheit = kein Einkommen
• Zeit ist Geld: Lange Wartezeiten sind teuer
• Selbstbehalt: Anders als Arbeitnehmer zahlen Sie bei jedem Arztbesuch

Empfohlene Zusatzversicherungen

Versicherungsart	Nutzen für Selbstständige	Priorität
Privatarzt-Versicherung	Schnellere Termine, Wahlarzt gedeckt	Sehr hoch
Krankentagegeld	Einkommensersatz bei Krankheit	Sehr hoch
Sonderklasse	Einzelzimmer, schnellere OPs	Mittel
Unfallversicherung	Keine automatische AUVA-Deckung	Sehr hoch

Kosten-Nutzen-Rechnung

Beispiel: Freiberufler, 35 Jahre

Ohne Zusatzversicherung:

• 5 Wahlarztbesuche/Jahr à 120 EUR = 600 EUR
• SVS erstattet: ca. 200 EUR
• Eigenanteil: 400 EUR

Mit Privatarzt-Versicherung (ca. 50 EUR/Monat):

• Jahresprämie: 600 EUR
• 5 Wahlarztbesuche: 600 EUR (80-100% gedeckt)
• Eigenanteil: 0-120 EUR

Plus: Schnellere Termine, bessere Versorgung

Steuerliche Aspekte

Krankenversicherung als Betriebsausgabe

SVS-Beiträge:

• Vollständig als Betriebsausgabe absetzbar
• Mindert den Gewinn und damit die Steuerlast

Private Zusatzversicherung:

• Kann unter bestimmten Voraussetzungen als Betriebsausgabe absetzbar sein
• Wenn der Versicherungsschutz dem der gesetzlichen KV entspricht
• Im Zweifel Steuerberater konsultieren

Tipp: Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater über die steuerliche Behandlung Ihrer Zusatzversicherung. In vielen Fällen ist eine (teilweise) Absetzbarkeit möglich.

SVS-Überbrückungshilfe bei finanziellen Schwierigkeiten

Wenn es eng wird

Bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten bietet die SVS Möglichkeiten:

• Stundung: Aufschub der Beitragszahlung
• Ratenzahlung: Aufteilung der Rückstände
• Herabsetzung: Bei deutlich niedrigerem Einkommen

Kontaktieren Sie die SVS frühzeitig, wenn Sie Zahlungsprobleme haben.

Häufige Fragen

Kann ich mich als Selbstständiger privat vollversichern?

Nein, in Österreich besteht Pflichtversicherung bei der SVS. Eine private Vollversicherung als Ersatz ist nicht möglich. Sie können nur Zusatzversicherungen abschließen.

Bin ich als Neuer Selbstständiger automatisch versichert?

Ja, sobald Ihr Einkommen die Geringfügigkeitsgrenze übersteigt, sind Sie bei der SVS pflichtversichert. Die Anmeldung erfolgt über die WKO oder direkt bei der SVS.

Was passiert, wenn ich angestellt und selbstständig bin?

Bei Mehrfachversicherung sind Sie in beiden Systemen versichert. Die Beiträge werden entsprechend berechnet. Leistungsansprüche haben Sie bei beiden Trägern.

Wie hoch ist das Krankengeld bei der SVS?

Das SVS-Krankengeld beträgt ca. 60% der Beitragsgrundlage, ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Die ersten 42 Tage sind nicht gedeckt - hier hilft eine Krankentagegeld-Versicherung.

Fazit: SVS-Versicherung für Selbstständige

Die SVS bietet eine solide Grundversorgung, hat aber Lücken, die für Selbstständige besonders relevant sind. Eine Zusatzversicherung kann diese Lücken schließen und ist oft steuerlich begünstigt.

Zusammenfassung:

• SVS-Pflichtversicherung: 6,8% vom Gewinn
• 20% Selbstbehalt (mit Gesundheitshunderter vermeidbar)
• Wichtig: Privatarzt-Versicherung und Krankentagegeld
• Steuerliche Absetzbarkeit prüfen

---

Haftungsausschluss: Die Informationen in diesem Artikel dienen der allgemeinen Orientierung. Beitragssätze und Regelungen können sich ändern. Für verbindliche Informationen kontaktieren Sie die SVS oder Ihren Steuerberater. CheckEverything.at übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der Angaben.