Ein Minikredit überbrückt einen echten, einmaligen Engpass mit 100 bis 1.500 EUR für 30 Tage, bei Cashper wahlweise 60 Tage in zwei Teilen. Er ist kein Lifestyle-Werkzeug und keine Lösung für wiederkehrende Geldnöte. Wer jeden Monat vor dem Gehalt knapp wird, braucht keinen weiteren Kredit, sondern eine kostenlose Schuldenberatung. Dieser Ratgeber zeigt die echten Kosten samt Express-Gebühr, die beiden regulierten Anbieter Cashper und cashpresso, die Alternativen ab 500 EUR und die Schritte zur Schuldnerberatung in Österreich.
Kurz und ehrlich
Ein Minikredit in Österreich ist ein staatlich regulierter, kurzfristiger Verbraucherkredit über €100 bis €1.500 mit 30 Tagen Laufzeit, der nur dann sinnvoll ist, wenn ein konkreter, einmaliger Liquiditätsbedarf besteht und die volle Rückzahlung am Tag X gesichert ist. Zwei Anbieter sind aktiv: Cashper (Novum Bank, MFSA-Lizenz) mit 13,46 Prozent repräsentativem effektivem Jahreszins (cashper.at, Stand September 2026) und cashpresso (Raiffeisen Bank International, FMA-reguliert). Wer bereits eine offene Forderung, einen KSV-Negativeintrag oder monatliche Liquiditätslücken hat, sollte zuerst kostenlos die Arbeiterkammer-Schuldenberatung oder die ASB Schuldnerberatung kontaktieren - nicht einen weiteren Kredit aufnehmen.
Auf einen Blick
- Beträge: €100 bis €1.500, Laufzeit 30 Tage (bei cashpresso flexibel als Kreditlinie).
- Effektiver Jahreszins ab 13,46% bei Cashper - im Eurobereich gering, aber bei kurzer Laufzeit fallen Express-Gebühren von €39 bis €99 stärker ins Gewicht als die Zinsen selbst.
- Bonitätsprüfung ist nach VKrG gesetzlich Pflicht. Anbieter, die "ohne KSV-Prüfung" werben, sind unseriös.
- Werbung wie "schufafrei", "garantierte Auszahlung" oder "ohne Bonitätsprüfung" ist irreführend und ein Warnsignal für unseriöse Anbieter.
- Cashper-Alternative gesucht? Je nach Betrag und Rückzahlungsdauer: Dispo, cashpresso oder ab 500 EUR ein Kleinkredit mit Monatsraten.
- Die Konditionsanfrage selbst ist KSV-neutral - erst der unterschriebene Kreditvertrag wird eingetragen.
- Schuldenfalle vermeiden: Wer monatlich vor dem Gehalt knapp wird, braucht eine Schuldenberatung, keinen weiteren Kredit.
- Vor Vertragsabschluss kostenlos: Arbeiterkammer-Schuldenberatung oder ASB Schuldnerberatung (schuldenberatung.at).
Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit (auch Kleinkredit oder Kurzzeitkredit genannt) ist ein kurzfristiges Verbraucherdarlehen über einen geringen Betrag, das nach dem österreichischen Verbraucherkreditgesetz (VKrG) reguliert ist. Anders als ein klassischer Ratenkredit wird ein Minikredit typischerweise innerhalb von 30 Tagen in einer Summe zurückgezahlt - es gibt keine monatlichen Raten und auch keinen verlängerten Tilgungsplan. Wer mehr als €1.500 oder eine längere Rückzahlungszeit benötigt, sollte einen klassischen Ratenkredit vergleichen, der ab 5,47% p.a. fast immer günstiger ist.
Typische Konditionen
| Kreditsumme | €100 - €1.500 |
| Laufzeit | 30 Tage, bei Cashper auch 60 Tage in zwei Teilen |
| Effektiver Jahreszins | ab 13,46% p.a. (Cashper) |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Einkommen | regelmäßiges Nettoeinkommen, Höhe je nach Anbieter |
| Wohnsitz | Österreich |
| Bonitätsprüfung | Pflicht (§ 7 VKrG); die Konditionsanfrage ist laut Anbietern KSV-neutral |
Rechenbeispiel
Bei einem Nettodarlehensbetrag von €300 mit 30 Tagen Laufzeit und einem repräsentativen Jahreszins von 13,46% p.a. beträgt der Gesamtrückzahlungsbetrag ca. €303,13 (Cashper, Stand September 2026). Hinweis: Die optionale Express-Gebühr (€39-€99) ist darin nicht enthalten. Für kleine Beträge unter €300 kann die Express-Gebühr mehr kosten als die Zinsen selbst. Wer keinen Express benötigt und 3-7 Werktage warten kann, spart spürbar.
Was Minikredite leisten - und was nicht
- Schnelle Bearbeitung: Antrag in wenigen Minuten, Standardauszahlung 3-7 Werktage. Mit Express-Aufpreis nächster Werktag.
- 100% Online: Kompletter Antrag digital, kein Filialbesuch, kein Papierkram.
- KSV-neutrale Anfrage: Die Konditionsanfrage beeinflusst den KSV-Score nicht. Erst der unterschriebene Vertrag wird eingetragen.
- 24/7 Verfügbar: Antrag jederzeit möglich, Bearbeitung zu Geschäftszeiten.
Wann ein Minikredit überhaupt sinnvoll ist
- Einmaliger, klar definierter Engpass (z.B. unerwartete Autoreparatur)
- Volle Rückzahlung innerhalb von 30 Tagen ist gesichert (Gehaltseingang, fixierte Einzahlung)
- Es gibt keinen offenen Kredit oder Negativeintrag
- Die Express-Gebühr wird bewusst geprüft - oft ist Standardauszahlung sinnvoller
- Eine günstigere Alternative (Dispo, Familiendarlehen, Ratenzahlung beim Händler) wurde geprüft
Wann ein Minikredit die falsche Lösung ist
- Wiederkehrende Lücke jeden Monat vor dem Gehalt - hier hilft Schuldenberatung, kein neuer Kredit
- Schon offener Kredit oder cashpresso-Linie nicht zurückgezahlt
- Bestehende Mahnungen oder negativer KSV-Eintrag
- Wunsch nach Konsumartikeln (Smartphone, Urlaub, Möbel) - dafür ist ein Ratenkredit oder Sparen sinnvoller
- Beträge über €1.500 oder Rückzahlung über 30 Tage hinaus - Ratenkredit ab 5,47% p.a. ist günstiger
Wichtige Hinweise zu Kosten und Risiken
Minikredite sind nur für kurzfristige Engpässe gedacht. Die Rückzahlung muss innerhalb der vereinbarten Frist möglich sein. Bei längerfristigem Finanzierungsbedarf ist ein klassischer Ratenkredit meist günstiger. Anbieter, die mit "ohne Bonitätsprüfung", "schufafrei" oder "garantierter Zusage" werben, sind zu meiden: Die Bonitätsprüfung ist nach § 7 VKrG Pflicht, solche Werbung ist irreführend.
Minikredit-Anbieter in Österreich
Zwei Anbieter sind in Österreich aktiv: Cashper (Novum Bank, MFSA-lizenziert, Malta) und cashpresso (Raiffeisen Bank International, FMA-reguliert).
- Cashper: Klassischer Minikredit. €100-€1.500, feste Laufzeit (30 oder 60 Tage), Rückzahlung als Einmalbetrag. Repräsentativer Zinssatz: 13,46% eff. p.a. Standardauszahlung: 3-7 Werktage. Express (nächster Werktag): €39-€99 Aufpreis. Betreiber: Novum Bank Ltd., Malta, lizenziert von der Malta Financial Services Authority (MFSA).
- cashpresso: Revolvierende Kreditlinie. Bis €1.500 für Neukunden, bis €7.000 für Bestandskunden. Monatliche Mindestzahlung, kein festes Laufzeitende. Raiffeisen Bank International, FMA-reguliert. Keine Express-Gebühr, Auszahlung meist am selben Werktag.
- Beide Anbieter führen eine KSV-neutrale Konditionsanfrage durch. Erst der unterschriebene Kreditvertrag wird im KSV eingetragen.
- Für klassische Minikredite mit klarem Rückzahlungstermin ist Cashper die direkte Wahl. Für flexible Ausgaben mit monatlichen Raten ist cashpresso eine andere Produktklasse und sollte separat bewertet werden.
Cashper-Alternative und cashpresso-Alternative: Was es in Österreich gibt
Wer nach einer Alternative zu Cashper sucht, hat drei realistische Wege. Erstens den Dispositionskredit am eigenen Gehaltskonto: meist 7 bis 13 Prozent Zinsen, keine Gebühren, sofort verfügbar. Zweitens cashpresso als revolvierende Kreditlinie ohne Express-Gebühr, wenn die Rückzahlung über mehrere Monate laufen soll. Drittens ab 500 EUR ein Kleinkredit oder Ratenkredit mit Monatsraten, der pro geliehenem Euro deutlich günstiger ist als jeder Minikredit. Umgekehrt ist Cashper die Alternative zu cashpresso, wenn Sie den Betrag nach 30 Tagen sicher auf einmal zurückzahlen können und keine offene Kreditlinie wollen. Ein Minikredit ohne Bonitätsprüfung ist keine Alternative, sondern ein Warnsignal.
Kostenmatrix: Zinsen und Express-Gebühr bei Cashper
Berechnet mit dem repräsentativen effektiven Jahreszins von 13,46 Prozent (cashper.at, Stand September 2026). Die Express-Gebühr ist eine optionale Zusatzleistung und im Jahreszins nicht enthalten; laut Anbieter beträgt sie je nach Betrag 39 bis 99 EUR.
| Betrag | Zinsen 30 Tage | Zinsen 60 Tage (Richtwert) | Mit Express-Gebühr (ab 39 EUR) |
|---|---|---|---|
| 100 EUR | 1,11 EUR | 2,21 EUR | ab 40,11 EUR |
| 300 EUR | 3,32 EUR | 6,64 EUR | ab 42,32 EUR |
| 500 EUR | 5,53 EUR | 11,06 EUR | ab 44,53 EUR |
| 1.000 EUR | 11,06 EUR | 22,13 EUR | ab 50,06 EUR |
| 1.500 EUR | 16,59 EUR | 33,19 EUR | ab 55,59 EUR |
Zinsen als einfache Tagesverzinsung (Betrag mal 13,46 Prozent mal Tage durch 365), gerundet; verbindlich ist der Betrag im Vertrag. Bei 100 EUR mit Express kostet die Gebühr das 35-Fache der Zinsen.
Alternativen zum Minikredit
Dispositionskredit
Falls Ihr Gehaltskonto einen Überziehungsrahmen hat, ist er für ein paar Wochen fast immer die günstigste Lösung: keine Antragsprozedur, keine Gebühren, Rückzahlung mit dem nächsten Gehalt.
Zahlungsaufschub beim Rechnungssteller
Versorger, Vermieter und viele Dienstleister gewähren auf Anfrage ein paar Tage Aufschub, oft kostenlos. Ein Anruf ersetzt manchen Kredit.
Kleinkredit ab 500 EUR
Für Beträge, die Sie nicht innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen können: Laufzeit 6 bis 36 Monate, Zinssatz bonitätsabhängig und pro Euro deutlich unter dem eines Minikredits.
Ratenkredit ab 1.000 EUR
Bei größeren Summen und Rückzahlung über Monate. Die Konditionsanfrage über durchblicker.at ist unverbindlich; das Angebot hängt von Ihrer Bonität ab.
Kostenlose Schuldnerberatung
Wenn die Lage grundsätzlich angespannt ist: ASB Schuldnerberatung und AK-Geldberatung beraten kostenlos und vertraulich.
Rechtslage: Bonitätsprüfung und neue Regeln 2026
Die Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe ist nach § 7 Verbraucherkreditgesetz (VKrG) Pflicht, auch bei 100 EUR. Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie 2023/2225 muss bis 20. November 2026 in nationales Recht umgesetzt werden; in Österreich liegt dazu der Ministerialentwurf zum Verbraucherkreditrechts-Änderungsgesetz 2026 (VerKRÄG 2026) vor. Er sieht unter anderem erweiterte Informationspflichten auch für Kleinstbeträge unter 200 EUR vor. Stand: September 2026.
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durchblicker.at vermittelt Minikredite ab 100 EUR und für größere Beträge Ratenkredite mit Monatsraten; die Konditionsanfrage ist unverbindlich. Zum klassischen Cashper-Minikredit geht es direkt zum Anbieter, aber nur, wenn die Rückzahlung am Stichtag gesichert ist. Hinweise zur kostenlosen Schuldenberatung stehen oben in diesem Ratgeber.
Werbehinweis: Der durchblicker.at-Link ist ein Affiliate-Link, bei Vertragsabschluss erhalten wir eine Provision. Der Cashper-Link ist kein Affiliate-Link. Die Bonitätsprüfung erfolgt durch den jeweiligen Anbieter. Konditionen können sich ändern.