Ein Ratenkredit ist die klassische Form des Konsumkredits mit festen monatlichen Raten. Von der Renovierung bis zum Autokauf: Hier finden Sie aktuelle Zinsen, erfahren wie die Bonitätsprüfung funktioniert, und können Ihre monatliche Rate vorab berechnen.
Einen ausführlichen Überblick über alle Kreditarten finden Sie in unserem Kredit-Ratgeber.
Kredit-Parameter im Überblick
Was genau ist ein Ratenkredit?
Bei einem Ratenkredit (auch Konsumkredit genannt) leihen Sie sich einen festen Betrag von einer Bank und zahlen diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Der Zinssatz wird bei Vertragsabschluss festgelegt und ändert sich über die gesamte Laufzeit nicht. Das macht die monatliche Belastung planbar. In Österreich sagen die meisten einfach "Kredit" dazu. Der Begriff "Ratenkredit" ist eigentlich eher in Deutschland üblich.
Aktuelle Zinsen (April 2026)
Der EZB-Leitzins liegt seit März 2026 bei 2,00%, ein deutlicher Rückgang vom Höchststand 4,50% im Jahr 2023. Für Konsumkredite in Österreich bedeutet das: Zinsen ab 5,60% effektivem Jahreszins sind bei guter Bonität möglich. Der Durchschnitt liegt eher bei 8-9% p.a. Die tatsächliche Rate hängt von Kreditbetrag, Laufzeit und Ihrer persönlichen Bonität ab.
Quelle: durchblicker.at/kreditzinsen, Stand April 2026
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Monthly payment
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Total interest
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Total cost
11 250,82 EUR
Non-binding estimate. Your actual rate depends on your creditworthiness and the lender.
Wofür können Sie den Kredit verwenden?
Renovierung
Umbau, Sanierung, Modernisierung
Fahrzeug
Auto, Motorrad, E-Bike
Einrichtung
Möbel, Küche, Elektrogeräte
Ausbildung
Weiterbildung, Studium
Reise
Urlaub, Hochzeitsreise
Gesundheit
Behandlungen, Zahnersatz
Beispielrechnung
Repräsentatives Beispiel gem. § 5 VKrG
Dieses Beispiel dient der Veranschaulichung. Ihr individuelles Angebot kann abweichen.
Aktuelle Aktionen
Bei Abschluss über BAWAG oder EasyBank. bank99 bietet aktuell €99 Bonus bei Kreditabschluss bis 30. April 2026.
Wer kann einen Kredit beantragen?
Auch ausländische Staatsbürger mit Hauptwohnsitz in Österreich können einen Kredit beantragen. EU-Bürger haben es etwas leichter. Nicht-EU-Bürger benötigen einen gültigen Aufenthaltstitel. Die meisten Banken erwarten mindestens 6-12 Monate Meldeadresse in Österreich.
Was ist die KSV-Prüfung?
Der KSV1870 (Kreditschutzverband) ist Österreichs Auskunftei, vergleichbar mit der SCHUFA in Deutschland. Vor jeder Kreditvergabe prüft die Bank Ihren KSV-Score. Dieser basiert auf Ihrer bisherigen Zahlungshistorie, bestehenden Verbindlichkeiten und demografischen Daten. Sie können Ihren eigenen Score jederzeit über den KSV RiskChecker abfragen. Ein negativer KSV-Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, aber deutlich schlechtere Konditionen.
So läuft der Kreditantrag ab
Kreditbetrag festlegen
Gewünschte Summe und Laufzeit bestimmen. Nutzen Sie unseren Rechner oben, um verschiedene Varianten durchzuspielen.
Daten eingeben
Persönliche und finanzielle Angaben online ausfüllen. Das dauert ca. 5-10 Minuten.
Angebote erhalten
Sie erhalten personalisierte Kreditangebote innerhalb weniger Minuten.
Angebot prüfen und wählen
Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, nicht nur den Sollzins. Alle Kosten müssen transparent ausgewiesen sein.
Identifikation und Abschluss
Video-Identifikation (5-10 Min.), Dokumente hochladen und digital unterschreiben. Auszahlung in 1-3 Werktagen.
Benötigte Unterlagen
- Gültiger Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis)
- Einkommensnachweise (letzte 3 Gehaltszettel)
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Bestehende Kreditverträge (falls vorhanden)
- Meldebestätigung (bei Nicht-Österreichern)
Möchten Sie wissen, welche Konditionen Sie persönlich erhalten?
Zu den KreditangebotenBanken im Überblick
Zinsen und Konditionen variieren je nach Bonität und Kreditbetrag.
Warum einen Ratgeber nutzen?
Aktuelle Zinsen
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Schnell berechnen
Monatliche Rate und Gesamtkosten sofort berechnen
Feste Raten
Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit
Transparenz
Alle Kosten auf einen Blick, keine versteckten Gebühren
Häufige Fehler beim Kreditantrag
Nur auf den Sollzins schauen statt auf den effektiven Jahreszins. Der effektive Zinssatz enthält alle Nebenkosten.
Zu kurze Laufzeit wählen. Niedrigere Gesamtkosten klingen gut, aber die hohe Rate kann Ihr Budget belasten.
Restschuldversicherung ungeprüft abschließen. Diese ist optional und oft teuer. Prüfen Sie, ob Ihr bestehendes Versicherungspaket nicht bereits ausreicht.
Mehrere Kreditanfragen gleichzeitig stellen. Jede Anfrage wird im KSV vermerkt und kann Ihre Bonität verschlechtern.
Ratenkredit-Ratgeber
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Weiterlesen →Häufig gestellte Fragen
Was kostet ein Ratenkredit über 10.000 Euro?
Bei 5,60% eff. Jahreszins und 48 Monaten Laufzeit: ca. €232 monatlich, ca. €1.136 Gesamtzinsen. Bei 8%: ca. €244 monatlich, €1.712 Gesamtzinsen.
Wie hoch darf die monatliche Rate sein?
Faustregel: maximal 30 bis 40% des frei verfügbaren Einkommens nach Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten.
Wie schnell bekomme ich das Geld?
Bei Online-Antrag und vollständigen Unterlagen: 1 bis 3 Werktage. Video-Identifikation dauert 5-10 Minuten.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, das ist Ihr Recht laut VKrG (§ 16). Die Entschädigung ist auf maximal 1% des zurückgezahlten Betrags begrenzt.
Was ist der Unterschied zwischen Ratenkredit und Konsumkredit?
Kein Unterschied. Beide Begriffe bezeichnen in Österreich denselben Kredittyp mit festen Monatsraten.
Können Ausländer einen Kredit bekommen?
Ja, mit Hauptwohnsitz in Österreich und regelmäßigem Einkommen. EU-Bürger haben es leichter, Nicht-EU-Bürger benötigen einen Aufenthaltstitel.
Was ist die KSV-Prüfung?
Der KSV1870 ist Österreichs Auskunftei (wie SCHUFA in Deutschland). Jede Bank prüft dort Ihre Bonität vor der Kreditvergabe.
Welche Bank hat aktuell die günstigsten Zinsen?
Stand April 2026: easybank bietet gute Konditionen, gefolgt von bank99 und Santander. Die tatsächlichen Zinsen hängen von Ihrer Bonität ab.
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Zu den KreditangebotenKreditkonditionen variieren je nach Bonität und Kreditbetrag. Repräsentatives Beispiel gem. § 5 VKrG. Zinsen: durchblicker.at/kreditzinsen, Stand: April 2026.